Periódicamente los medios de comunicación hacen referencia a la inflación y sus efectos sobre nuestro patrimonio, y dependiendo quien esté utilizando el dato que se publica mensualmente, sus consecuencias económicas son más o menos explicadas.
¿INFLACIÓN ACUMULADA ÚLTIMOS CINCO AÑOS Y RIESGO INVERSIONES?
Periódicamente los medios de comunicación hacen referencia a la inflación y sus efectos sobre nuestro patrimonio, y dependiendo quien esté utilizando el dato que se publica mensualmente, sus consecuencias económicas son más o menos explicadas.
El dato de Índice de Precios al Consumo (IPC) que es lo que se conoce como inflación, es el porcentaje de incremento o disminución de una cesta de productos y servicios que consume la población en España que el Instituto Nacional de Estadística de acuerdo a una metodología publica mensualmente en www.ine.es .
De forma sencilla al entrar en la página del INE, podemos observar un grafico en el que reflejan su magnitud tanto en variación mensual como anual.
Fuente: Pagina www.ine.es
El grafico nos aporta información el porcentaje de la variación del IPC (inflación) en el mes de septiembre, -0,60%, y del porcentaje de IPC anual (sept.23 a sept.24) del 1,5%.
Con estas magnitudes, se puede afirmar que si nuestro patrimonio financiero (inversiones e ingresos de toda clase) hace 12 meses, no han crecido al menos en un 1,5%, nuestra capacidad de adquirir bienes o servicios se ha reducido, y nuestras inversiones o ahorros habrán perdido valor.
Esta operación de cálculo de pérdidas o ganancias sobre nuestro patrimonio financiero la podemos realizar en un plazo más amplio, por ejemplo cinco años, de forma que conozcamos los efectos de la inflación año a año. Es lo que se denomina inflación acumulada, en nuestro ejemplo en cinco años.
Nuevamente, podemos en la pagina del INE en la pestaña de actualizar una renta con el IPC calcular el efecto financiero (% porcentaje actualización) necesario para que nuestros ingresos o inversiones y ahorros de hace cinco años para paliar los efectos de la inflación acumulada.
Partiendo de un ejemplo de actualización para una renta de 10.000,00€, los datos financieros a introducir deberían ser salario, inversión o ahorros que queramos actualizar, el sistema realiza los siguientes cálculos:
Fuente: Pagina www.ine.es
El gráfico aporta la siguiente información:
Por tanto, y aplicando este concepto de actualización de rentas a cualesquiera de nuestras inversiones o ahorros podemos afirmar que si éstos no han tenido una rentabilidad del 18,5% desde septiembre de 2019 a septiembre de 2024, han perdido valor en el porcentaje que no se alcance el IPC (inflación) acumulado.
El dato añade además información relevante sobre el riesgo de nuestras inversiones o ahorros, porque una rentabilidad de 18,50% en cinco años equivale a una rentabilidad del 3,45% anual, rentabilidad que se puede conseguir mediante inversiones conservadoras como son la renta fija.
Si los cálculos que como inversor o ahorrador realice con el método y parámetros indicados no le aportan la rentabilidad mínima estimada de inflación acumulada los últimos cinco años, analice si tiene o no asesor independiente y si los riesgos de inversión que está asumiendo son los convenientes.
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Ramón2024-11-13 17:48:332024-11-14 12:14:30Se puede invertir en Cripto activos pero no hay asesores independientes autorizados
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Ramón2024-10-24 11:45:432024-10-24 12:01:33¿Inflación acumulada últimos cinco años y riesgo inversiones?
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Ramón2024-06-10 16:24:292024-06-10 16:41:07¿Qué mirar antes de contratar una hipoteca?
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